Bezpečnostní služba banky je specializované oddělení, které kontroluje potenciální i stávající dlužníky i klienty - právnické osoby obsluhované bankou. Nejčastěji se bezpečnostními úředníky stávají bývalí policisté, kteří mají vlastní kanály pro ověřování zákazníků.
Instrukce
Krok 1
Bezpečnostní služba věnuje zvláštní pozornost kontrole potenciálních dlužníků, fyzických i právnických osob. Další práce s dlužníkem, možné problémy a jejich důsledky skutečně závisí na spolehlivosti a úplnosti informací poskytovaných klientem a na důkladnosti kontroly dostupných údajů odborníky. Žádný z potenciálních zákazníků proto nebude schopen obejít bezpečnostní kontrolu.
Krok 2
Aby mohla bezpečnostní služba zajistit ověření údajů klienta, musí předložit potřebný balíček dokumentů. Zpravidla platí, že pro dlužníka - jednotlivce stačí platový certifikát, pas a dotazník. Nejvýznamnějším je navíc první dokument, který lze použít ke snadné kontrole spolehlivosti zaměstnávající organizace. Bezpečnostní služba prostřednictvím svých zdrojů informací (daňová kontrola, penzijní fond, orgány činné v trestním řízení) shromažďuje informace o finanční stabilitě podniku, provádění daní, důchodové legislativě atd.
Krok 3
Kromě toho se shromažďují informace o přítomnosti v rejstříku trestů, skutečnostech o porušení zákona a pořádku, úvěrové historii potenciálního dlužníka. Současně je velmi důležitá kvalita obsluhy všech půjček, které má potenciální klient k dispozici, stejně jako včasnost splácení dluhu u půjček, kde dlužník vystupoval jako ručitel nebo zástavce.
Krok 4
Bezpečnostní služba je povinna na žádost klienta banky informovat o jeho kreditní historii. Všechny informace o dostupnosti závazků jsou obsaženy ve speciální databázi nebo úvěrové kanceláři. V něm najdete informace o otevřených úvěrových účtech, zůstatcích jistiny, stavu splátek po splatnosti atd. Téměř všechny banky dostávají informace v této kanceláři. Každý bezpečnostní pracovník má k tomu zpravidla přístup.
Krok 5
Pokud jde o právnické osoby, procházejí podobnou kontrolou. Současně musí dodatečně poskytnout informace o vedoucím a hlavním účetním organizace, osvědčení o otevřených běžných účtech, existujících daňových povinnostech atd.
Krok 6
Bezpečnostní úředníci z různých bank jsou zpravidla ve vzájemné interakci. Toto je další informační kanál. Proto je často klient, kterému byla odepřena služba v jedné úvěrové instituci, odmítnut také v jiné bance.
